Читатель «КП»: «Как только я потерял работу, банк начал выбивать долги»

Некоторые экономисты пугают нас второй волной кризиса. Мол, она случится из-за массовых неплатежей по кредитам

Андрей ЛАВРОВ — 30.06.2009

Причем в водовороте банкротств могут очутиться не только фабрики и заводы, но и простые люди, не способные расплатиться с банками.

В этой ситуации, казалось бы, надо идти навстречу друг другу. Однако на практике не всегда получается так.

НЕМЕДЛЕННО ЗАПЛАТИТЕ!

4 года назад, когда экономика была на подъеме и банки активно предлагали людям деньги в долг, мой приятель Сергей оформил в российском представительстве одного очень большого американского банка кредит на сумму 360 тысяч. Зарплата позволила взять эту сумму на 5 лет, ежемесячный платеж составил около 10 тысяч рублей. Первые четыре года прошли спокойно. Но в конце 2008 года у Сергея, как и у многих других россиян, начались неприятности. Лишился работы, затем родители заболели. Долг банку на тот момент составлял 50 тысяч рублей - оставалось внести только 5 платежей.

Поиски новой работы в кризис - непростое занятие. Когда мой приятель нашел работу, начался неоплачиваемый испытательный срок. После этого пару недель нужно ждать зарплату...

В один прекрасный день у него зазвонил телефон. Девушка милейшим голосом твердила заученную фразу:

- Банк советует внести хотя бы один платеж, чтобы остановить развитие ситуации в негативном русле.

- Девушка, я обязательно внесу, как только получу первую зарплату!

- Когда это случится?

- Когда меня возьмут на работу!

- Мы рекомендуем вам внести хотя бы первый платеж!

- Я обязательно внесу...

Начиная со второй недели выбивания представители банка обрывали мобильный телефон. В неделю - от 4 до 6 звонков. Звонили утром - около 7 утра и вечером - после 11.

Принято считать, что в это время человек психологически беспомощен и согласится на все, лишь бы только банк не влезал в его частную жизнь.

Продать было нечего и, как назло, испытательный срок затягивался, а новый работодатель не спешил принимать Сергея в штат.

АНОНИМНЫЙ КОЛЛЕКТОР

Через две недели телефон снова зазвонил:

- Вы пытаетесь скрыться, ни один из ваших мобильных телефонов не отвечает уже несколько дней.

- Как не отвечает? Они всегда включены, я всегда на связи, просто зарплата у меня будет еще через несколько недель...

- Ваши телефоны не отвечали.

- Когда? Мне никто не звонил!

- Не надо вот этого, ваши не отвечали! Либо вы завтра же оплачиваете всю оставшуюся сумму долга, либо мы передаем ваше дело коллекторам.

- Вы поймите, я уже нашел работу, просто я сначала должен хотя бы 2 недели в штате потрудиться, мне зарплату дадут - я начну сразу же платить, - чуть не плача, увещевал Сергей.

- В таком случае нам не остается ничего, кроме как передать ваше дело коллекторскому агентству.

Через день - снова звонок и снова угрозы передать дело «злобным коллекторам», которые уж найдут способ выбить долг из уволенного в кризис заемщика.

На следующий день раздался звонок с неопределяющегося номера и очередной нервный диалог:

- Будьте готовы к приезду коллекторов в любое время по месту регистрации или работы.

- А кто это говорит?

- Я вас предупредил, ждите.

- Но я не живу по месту регистрации, а о новой моей работе банк ничего даже слышать не хотел, откуда он знает, где она?

- Вы не волнуйтесь, найти вас не составит для нас никакого труда, это ведь наша работа, которую мы сделаем, в том числе и за ваши деньги.

Ситуация приобрела неприятный оборот. Все это уже похоже на угрозу, а ведь коллекторы по идее угрожать не имеют права...

Еще два звонка, еще неделя, наконец нашелся приятель, у которого можно одолжить до зарплаты, первый платеж внесен. Звонки пока прекратились. Надолго ли?

О том, как могут действовать коллекторы, см. ниже в материале «На заметку».



Рис. Валентина ДРУЖИНИНА

КОШМАРИТЬ ЗАПРЕТЯТ

Все-таки ситуация двоякая. Понять банкиров можно: у них кризис, и у всех должников есть оправдание. С другой стороны, не надо забывать о том, что аккуратность в финансовых вопросах красит человека и долги надо отдавать, что бы ни случилось.

В этом году коллекторам может быть передан портфель задолженности на общую сумму $2,5 млрд.

Для заемщиков ситуация критическая - каждый третий рискует остаться без залогового имущества.

Выход из накаляющейся ситуации один: срочно принимать законы, регулирующие такие сложные случаи. Нужен закон о банкротстве граждан, определяющий, как действовать в случае, если у заемщика есть долг, но совершенно нет денег на его оплату. Неплохо было бы и определить, что могут делать коллекторы, чтобы их работа не сводилась к выбиванию долгов утюгами и паяльниками, как это было принято в 90-е годы.

- Уже на этой неделе в Госдуму поступит законопроект о защите прав попавших в долговую яму граждан, - рассказывает депутат Анатолий Аксаков, - выбивателям кредитов будет запрещено звонить должникам с 23.00 до 6 утра, угрожать, грубить. Кроме того, нельзя будет писать о наличии долга на почтовом конверте. Еще важный момент - должники в любом случае будут платить своему банку, в котором и брали деньги, а не посреднику.

ДОЛГИ И ПЛАТЕЖИ

В настоящее время россияне задолжали банкам несколько триллионов рублей. Большая часть потребительских кредитов была выдана в 2006 - 2008 годах на срок от 1 до 5 лет. То есть платить еще долго. Более-менее понятна ситуация с ипотечниками - у них есть возможность за счет государства реструктуризировать свой кредит (правда, вступить в программу реструктуризации очень и очень сложно). Кроме того, обладатели ипотечных кредитов могут воспользоваться материнским капиталом для погашения долга.

С потребительским кредитованием все гораздо сложнее. Никто и не думает давать отсрочку тем, кто имел неосторожность купить в долг мобильный телефон, съездить в отпуск, сделать ремонт за счет банковских денег.

Результат - растущая просрочка задолженности. По данным нашего Центробанка, 4% заемщиков не платят кредиторам (а это больше миллиарда долларов, которые должники не могут вернуть). А вот швейцарский банк «Кредит Суисс» настроен еще более пессимистично. Он подсчитал, что просроченная задолженность в нашей стране достигает 13% и в дальнейшем будет только расти.

Так или иначе, каждый третий должник сейчас находится в группе риска. А это значит, что у коллекторов будет достаточно работы в условиях кризиса.

НА ЗАМЕТКУ

Что делать, если денег нет, а сроки кредита поджимают?

Не паникуйте. В конце концов безвыходных ситуаций не бывает. Десятки людей каждый день попадают в такую ситуацию и как-то выпутываются, решают свои проблемы.

Первыми придите в банк и объясните свою ситуацию. Да-да, не ждите, когда банкиры начнут за вами гоняться: это испортит вашу репутацию в их глазах. Гораздо лучше сесть за стол не с выбивалой долгов, а со своим кредитным менеджером и обмозговать все вместе.

Если банк занял жесткую позицию и не соглашается отсрочить платеж - придется платить. Подумайте, может, можно одолжить у знакомых?

Если вы знаете, что скоро найдете работу, просто потерпите. За несколько месяцев банк не успеет передать вас коллекторам, так что просто придется заплатить штраф за просрочку. Может быть, банк даже согласится реструктуризировать кредит.

Если же работы нет и не предвидится - продавайте залоговое имущество. Нет залога - продайте что можете. Если после этого денег не хватает, ждите коллекторов.

Не бойтесь коллекторов - они никого не убьют, не покалечат, не возьмут в заложники. Их метод - психологическая атака, которую нужно выдержать. Будьте честны с коллектором: если денег действительно нет, они подадут в суд. Затем судебные приставы продадут ваше имущество (естественно, кроме необходимых личных вещей и единственного жилья), если вырученных денег не хватит - будете расплачиваться тогда, когда найдете постоянный источник дохода. Не раньше.



Рис. Николая ВОРОНЦОВА.

ВОПРОС ДНЯ

А вы как долги возвращаете?

Юрий СТОЯНОВ, тележитель «Городка»:

- Лично я беру в долг только у Ильи Олейникова. А возвращать вообще не представляю как. Я никогда и не возвращаю! Вот как, скажите, вернуть деньги, если в кино не платят? Идешь сниматься и расцениваешь этот поступок как плевок в вечность...

Ирина ХАКАМАДА, политик:

- Ну у нас с мужем полно долгов! Мы их реструктуризируем. Входим в роль суперэкономистов, ведем переговоры с кредиторами, растягиваем выплату долгов. Но на жалость не давим - отдаем им проценты от бизнеса либо от участия в собственности.

Павел ИЛЬИН, кровельщик, Нижний Новгород:

- Наш начальник, чтобы выдать нам зарплату, застраховался в крупной компании, а потом специально сломал руку. Вот только не рассчитал немного и повредил руку сильнее, чем хотел. Пришлось нам ему на операцию скидываться.

Павел БОРОДИН, госсекретарь Союза России и Белоруссии:

- А я никому никаких долгов не возвращаю, потому что у меня их нет. Живу под девизом «Помоги ближнему, и Бог тебе поможет!». И сам все раздаю - бабушкам и дедушкам, футболистам и детдомам... И ничего взамен не требую.

Ольга МАКЕЕВА, директор магазина, Калининград:

- В 90-х коллега заняла у меня крупную сумму, не отдавала полгода. Я купила на зоорынке крысу и принесла ей домой. Дамочка долго визжала, а я сказала, что каждую неделю буду дарить по крысе, пока не увижу денег. Через два дня она долг вернула.

Амаяк АКОПЯН, иллюзионист:

- Анекдот. Встречаются двое, и один - другому: «Дайте другу взаймы 500 долларов». «Я бы с удовольствием, - отвечает, - но у меня нет друзей». Это точно: меньше друзей - меньше расходов. 10 лет назад одолжил хорошему знакомому сумму, ее хватило бы на двухкомнатную квартиру. До сих пор долг не вернул. И никакие фокусы не помогут...

Александр ПРОХАНОВ, главный редактор газеты «Завтра»:

- Когда мне кто-то что-то должен, я вспоминаю «Отче наш»: «...и остави нам долги наша, якоже и мы оставляем должникам нашим...» Так я отношусь и к своим должникам, и к обидчикам. Нет ничего восхитительнее, чем простить человеку долги или его прегрешения в отношении себя.

Егор ЛИГАЧЕВ, член ЦК КПРФ:

- Я человек уникальный - в долг не беру и не даю. Живу на пенсию. А если денег не хватает, даю интервью зарубежным СМИ - вот с них я беру гонорар.

Андрей, читатель сайта KP.RU:

- Стараюсь деньги не одалживать. Берешь чужие, а отдаешь-то свои...